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如何申请房贷?

2017-01-21 来源:
 
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申请银行贷款的流程是怎样的呢?办理银行贷款我们需要准备哪些材料呢?您是否了解银行贷款的利息和所花的费用呢?下面小编就为大家详细介绍一下银行贷款办理的相关流程,相信能帮助各位购房者用最短的时间办理好银行贷款的相关事宜,下面就跟着小编来一起看看吧!

一、选择银行

购买二手房您可以选择的贷款银行较多,在申请贷款前可以先去银行咨询一下,问问是否接纳二手房贷款申请,条件如何,然后进行比较,选出一个最划算的银行。当然,您也可以向多家银行申请贷款,这个就需要与您所购房屋的前手进行配合(技巧:您和前手谈,向多家银行申请的好处是哪家银行批复快,哪家放款先,您就在哪家办理贷款,这样前手自然得到尾款也快)。

二、银行贷款利息及费用

1.利率

银行的贷款以中国人民银行当时的存贷款利率基数所定,以自身管理层的决策定价,对基准利率上下浮动,一般浮动值在+-50%之间。

比如:10年期的房贷,应参照中国人民银行5年期以上贷款年利率7.05%(2011年07月07日调整数据,具体的数据可上网查),上浮指是的加码,下浮指打折,如上浮20%,实际年利率=五年期以上贷款7.05%×(1+20%)=8.46%。这个浮动值一般是由商业银行的总行类机构所定,很难有得讲价,这是要走多几家银行的原因所在,有时会相差好远,所要注意的是,我上面的例子是年利率,但有些银行是以月利率计算,所以您就要折算一下,月利率=年利率÷12,不要给数字迷糊了您。

2、费用

二手房所需承担的费用项目比较多,除了一手房的费用外,还有二手房评估、房屋按揭贷款保险、二次查档等。

二手房评估一般是由银行指定的房产评估公司评估,这样才能通过房屋抵押手续,可商量的,最低可打3折,具体要看当地的情况,技巧是不要发票能更低些。

房屋按揭贷款是银行的保障条款,说白了就是您的房屋因灾害或是倒塌之类的事故,银行没了抵押物,就找保险公司要钱,这个买了可以保障自己的利益。

二次查档,是房管部门的规定的费用,没办法减少的。

此外,还有些附加费用,如理财费、按揭费、额度占用费,这些银行的附加费用或是房产中介或销售公司无中生有的费用,这些费用的处理就见人见智了,有一点提醒大家的是,国家曾出台过一些文件,说房贷不能夹带理财产品一起销售的。

 

三、贷款所需的资料

1.身份证,如是已婚人士就要夫妻两人的身份证,当然,要是联名的,那就要更多人的身份证;

2.户口本,注意的是有些银行如果您不是户主,那户主的信息页和登记卡都要复印;

3.婚姻证明,也就是结婚证、离异证、未婚证明;

4.工作证明,某些银行有特定格式的,或是要有某些要素的,这个要问清楚银行;

5.收入证明;

6.非当地户籍的还需提供当地的一年期以上的社保历史证明或是个人纳税证明;

7.查档证明,这个查档证明是去房管部门查询您有没有房屋权属记录,就是查您有没有房子,如有为几套之类的,要这要自己去房管部门办理;

8.银行所需的其他资料;

四、贷款手续

1.签订房屋买卖合同,当然,这只是意向性合同,不要先去过户,也不要交首付,订金这就看您和前手的谈的条件了。

2.向银行提交贷款申请,银行接纳您的申请后,如资料不齐全或不充足会要求您追加提供,一般审批时间会在2周左右。

3.当银行审批通过后(是同意您的贷款申请,不是同意给您放款),这时您就要注意了,您要问清银行经办人员,您的贷款如抵押办妥后,能安排什么时间给您放款,确定后,您就可以去办理过户,首期款给付。这里又要注意了,一般银行是要求首期款在办理行给付的,您在别的行给付办理行是不承认的。

4.与银行签订贷款合同,缴交各种费用,办理抵押、保险。签订贷款合同时,您要看清楚里面的条款,因为银行经办人员大部分都是批量做这些贷款合同的,错漏是难免的。

5.办理抵押手续、保险手续。

6.放款,有些银行需要客户再去一次银行做放款的申请的。放款后,记得向银行索要一份属于您的贷款合同、借据,二手房就还有保险单、评估书、发票等。还有复印两件房产证复印件,记得要银行加盖行政公章,因为有些机关部门办事时需要。

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