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“断供潮”料无可能 房贷利率有望见顶

2018-12-12 来源:中国证券报
 
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今年以来,国内房地产市场热度明显降温,市场对于是否会发生“断供潮”存在一些担忧。业内人士表示,我国目前不存在发生“断供潮”的可能,国内居民较高的首付和储蓄率为防止断供上了“双保险”。另外,当前房贷利率较基准上浮已处于高位,预计未来利率继续上涨可能性减小。

  “断供潮”无发生可能

  交通银行金融研究中心高级研究员夏丹认为,断供潮爆发的一种前提是资产大幅缩水,房产价值跌破剩余还款额,成为“负资产”;一种情况则是经济大萧条,造成个人收入无法覆盖月供。但我国尚无房价或经济大幅下跌的基础。

  值得注意的是,从不良率看,夏丹表示,我国目前的个人住房按揭贷款不良率非常低,2010年-2017年一直维持在0.26%-0.39%的区间内,2017年为0.30%,相比同期商业银行不良率1.74%低得多。

  “断供潮的出现,和房价调整等诸多因素有关。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,在2008年危机前,房地产市场属于过热状态。而当前房地产断供之前,其实楼市也是比较热的,所以都体现了市场的一种深度调整和市场参与策略的调整。

  “2008年欧美的断供潮除了房价大幅下跌以外,零首付或一成首付也是一个诱因。极低的首付或极高的杠杆降低了违约成本,而在我国较高的首付和储蓄率为防止断供上了‘双保险’,降居民杠杆和禁止首付贷也是为了减小系统风险发生的可能。”夏丹表示。

  中原地产首席分析师张大伟表示,欧美市场出现断供潮,主要是房价下跌导致贷款额度超过房屋市值,我国不存在这样的问题。一是当前没有出现大量的断供现象,基本是个案。二是断供的原因不是贷款额超过房屋市值,只是个别投资者的资不抵债。三是当下我国房地产市场不存在真正“断供潮”。在高首付以及限制首付贷下,市场不可能出现断供潮。

  按揭利率或将见顶

  融360数据显示,今年11月份,全国首套房贷款平均利率为5.71%持平上月。当月上调利率银行数量较上月减少,同时利率回落银行数量也较上月减少,首套平均利率首次出现持平,未来整体保持稳定的趋势增强。

  夏丹预计,按揭利率可能即将见顶。全国首套房按揭利率截至10月已连续上涨22个月。从近几个月的走势来看,上升速度已经逐月放缓。10月平均利率为5.71%,相当于基准利率1.165倍,环比9月上升0.18%,已是最小幅度。

  融360研究报告称,数据显示当前利率较基准上浮已处于高位,继续上浮空间较小,下调的影响因素尚不完全具备,加之当前资金流动性出现利好,预计未来利率继续上涨可能性减小,部分地区利率出现小幅回落可能性增大,在当前政策框架内,整体趋势仍将保持稳定。

  中国指数研究院常务副院长黄瑜认为,严格执行差别化信贷政策仍是基本的方向,银行在房地产信贷方面并未松动。整体来看,目前房地产信贷投放量仍然控制在较为稳定的水平,而对实体企业、民营企业的信贷投放力度会加大。


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